教您在香港銀行開戶如何通過銀行審批

許多人對“香港銀行開戶”有很多誤解。他們認為他們可以輕松地通過視頻開戶,或者只需帶著公司注冊文件和身份證去香港的銀行柜臺,就可以在一兩周內獲得銀行賬戶。

教您在香港銀行開戶如何通過銀行審批
教您在香港銀行開戶如何通過銀行審批

實際上,在2012年匯豐銀行事件之后,一石激起千層浪,銀行業非常擔心。沒有人愿意成為下一個“幸運兒”。現在,銀行已經加強了對賬戶的監管,這導致需要進行審查。為了開戶。開戶所需的文件和要求與以前的文件和要求也有很大不同,這大大增加了難度。

一、為什么香港銀行開戶這么困難

以招商銀行為例,根據其去年初下發的《關于調整境外賬戶內地見證開戶門檻的通知》,從去年2月起,將內地客戶開設香港賬戶的資產門檻由5萬元提高至500萬元。

監管機構也逐漸超重,加強對離岸賬戶的監管,并審查已經存在的賬戶。預計將來對香港開設賬戶的控制將更加嚴格。

著名經濟學家巴曙松教授對此進行了分析:

第一:近年來,全球經濟形勢變得更加復雜和動蕩,恐怖活動日益猖ramp。國內外反洗錢形勢面臨新的挑戰。特別是今年,香港將接受國際反洗錢評估,包括銀行在內的所有部門對此都非常重視。

第二:從2017年1月1日開始,中國大陸和香港正式開始在共同稅報表系統的CRS框架下實施新的開戶程序,并于2018年首次與其他國家和地區進行信息交換,國際稅收合作進一步加強。

第三:在中美貿易戰和美聯儲加息的雙重背景下,香港作為人民幣離岸交易中心已成為資本外流的首選之地。

二、如何減少被拒絕的概率

如果大陸客戶想在香港開戶,他們必須做好充分準備,以有效應對客戶經理對洗錢,逃稅和逃稅的盡職調查,并減少拒絕的可能性。

第一、資料準備齊全
包括即將開業的銀行清單和地圖標記,香港和澳門通行證,內地身份證,入境單,地址證明(信用卡賬單),香港金融管理局最近放寬了這一規定,但仍有許多銀行實施舊政策),護照。應當指出,開設外資銀行的門檻通常高于中資銀行。據了解,開設外國銀行賬戶通常需要購買一定數量的理財產品。

第二,獲得銀行信任
在開戶過程中,客戶經理將審核開戶人員,例如詢問開戶目的(出國學習,移民等),從事的行業,資金來源以及含糊的答案將導致人們懷疑銀行對賬戶持有人的信任,并最終導致拒登。開帳戶。

第三、賬戶維護
成功開設帳戶后,最好在60天之內在帳戶中激活該帳戶。開戶時,在采訪銀行客戶經理后,請留下其直接聯系電話和電子郵件地址。您可以通過在線銀行業務或任何其他問題聯系在線賬戶。保留每月的在線銀行業務并打印每月的對帳單,以使您的帳戶保持活動狀態,并避免長期使用該帳戶,這將導致銀行重新存錢以激活該帳戶或取消該帳戶。

由于許多非香港居民客戶在開戶后存錢購買香港股票和保險,因此銀行擔心此類賬戶的資金異常,而此類賬戶將成為主要監管目標。

三、面談時需要注意事項

許多客戶在與銀行經理進行面談時都不知道哪種答案可以滿足銀行的要求。他們應如何申請香港銀行賬戶?首先,讓銀行客戶經理知道他在做什么。香港銀行開戶經理的所有問題都圍繞一個核心,即“了解您的客戶”,而銀行開戶經理的問題都圍繞著這一核心摘要。

第一、具體的經營范圍
當銀行詢問業務范圍時,請記住事實和表達方式,不要夸大其詞,讓銀行客戶經理知道該公司正在正常開展業務,不要過度經營,不要說融資,投資,資金,房地產,合資企業等的模糊范圍。

第二、營業額可靠
具體的經營范圍在銀行要求銷售時,不要認為做得越多越好。畢竟,銀行客戶經理每天都與不同行業的客戶接觸,以及每個行業要考慮多少營業額。讓銀行感到它是可靠的。

第三、不和受制裁國家往來
當銀行詢問業務國家時,有必要在公司貿易合同上方回答該國家。盡量避免與飽受戰爭war的國家做生意,以免降低開戶成功率。受到制裁的國家是:伊朗,阿富汗,利比亞,黎巴嫩,索馬里,朝鮮,老撾,柬埔寨,伊拉克,南斯拉夫,敘利亞,非洲,蘇丹,古巴,尼加拉瓜,巴勒斯坦等。最好銷往信譽良好的地區以及歐盟,英國,新西蘭,澳大利亞等國家/地區(以及您開設帳戶的銀行,有些銀行接受非發達地區的交易)。

第四、切實回答大陸形勢
當銀行詢問大陸上是否有公司或工廠以及雇員人數時,您必須如實回答。不要彌補規模。如果要求銀行提供內地公司的相關信息和證明文件而不能提供,則將其視為不誠實的客戶,極有可能被拒絕開戶。

第五、貌似產品簡要真實
當銀行要求特定產品時,請不要夸大其詞。簡單描述一些主要產品,即可向銀行展示相關產品報價和手冊。

第六、從業年限靠譜
當銀行詢問有關工作年限時,通常最好回答3至5年。請注意,這是工作年限,并不是說國內公司必須有時間。如果銀行要求提供一些信息,可以這樣說:我不知道是否需要這些文件,我會回去整理一下,然后交給您。盡量不要拒絕客戶經理的請求。

第七、如實回答銷售區域
當銀行詢問產品銷售是用于國內銷售還是用于出口時,也應如實回答。如果提供了國內商業合同,則意味著有來自內地和國外或香港的客戶。嘗試以出口為導向,否則無需開設香港銀行帳戶。

第八、地址真實常住
填寫銀行資料時,地址一定要填寫能夠收到信函的真實地址。

第九、衣著正式,態度謙恭
開戶當天請注意儀表和穿著,以成功的商務人士形象亮相銀行。

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